Die ökologische Transformationspolitik zielt auf CO2050-Neutralität im Jahr 80 ab. In diesem Projekt müssen die Treibhausgasemissionen zwischen 2018 und 2050 um XNUMX % sinken. Der grüne Kredit und Open Banking sind Hebel für die Transformation hin zu a grüne und nachhaltige Wirtschaft.

Den grünen Kredit und seine Probleme verstehen

Le grünes Darlehen wird auch „Ökokredit“ oder „Ökokredit“ genannt. Dieses Finanzinstrument wurde im Anschluss an die Abkommen von Kyoto und Paris für grüne und nachhaltige Finanzen geschaffen. Mit dem System werden Projekte oder Investitionen unterstützt, die sich positiv auf die Umwelt auswirken. Einzelpersonen, Unternehmen oder Gemeinden können diese Finanzierungslösung beantragen. Dieser Kredit finanziert:

• Energetische Sanierung von Gebäuden;
• Die Installation von Sonnenkollektoren oder Windkraftanlagen;
• Der Kauf von Elektro- oder Hybridfahrzeugen;
• Die Entwicklung sauberer Technologien;
• Die Einrichtung von Systemen von Abfallwirtschaft.

Der Ökokredit fördert und erleichtert den Übergang zu einer nachhaltigeren Wirtschaft. Es beschleunigt die Energiewende von Gebäuden, indem es den Kreditnehmern vorteilhafte Konditionen bietet. Darüber hinaus leistet der grüne Kredit einen Beitrag zum Kampf gegen den Klimawandel. Unternehmen und Verbraucher können in kohlenstoffarme Lösungen investieren.

Wie funktioniert der grüne Kredit?

Der grüne Kredit funktioniert wie ein herkömmlicher Kredit. Es handelt sich um ein rückzahlbares Darlehen, dessen Rückzahlung über mehrere monatliche Raten verteilt über einen definierten Zeitraum erfolgt. Der gewährte Betrag passt sich Ihrem Projekt an. So können Sie Ihre Investition durch Leasing oder Langzeitmiete (LLD) finanzieren. Der feste oder variable Zinssatz des Kredits ist niedriger als bei herkömmlichen Krediten. Der Hauptunterschied liegt in den Förderkriterien, also den Bedingungen, die erfüllt sein müssen, um eine Förderung zu erhalten. Der Kredit betrifft ausschließlich ökologische Projekte. Andererseits gilt es für immaterielle Ausgaben im Zusammenhang mit dem Projekt. Die Rückzahlungsfrist kann lang sein und variiert je nach Finanzinstitut. Der Kredit ist flexibel. Um davon profitieren zu können, muss die Modulation im Vertrag festgelegt werden. Sie können eine Verlängerung oder Verkürzung der Fälligkeitstermine beantragen. Wenn es Ihre Mittel zulassen, ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich.

Staatshilfen und grüne Kredite von Banken

Die Regierung hat mehrere Hilfsmaßnahmen für Privatpersonen und Unternehmen eingeführt. Die Öko-PTZ oder der zinslose Öko-Kredit bezeichnet das System zur energetischen Sanierung von Wohnraum. Eigentümer, Mieter oder Miteigentümer profitieren von einem zinslosen Darlehen. Der Betrag variiert je nach Arbeit zwischen 10 und 000 Euro.

Sie müssen die Arbeiten einem RGE-Fachmann (anerkannter Umweltgarant) anvertrauen. Da staatliche Beihilfen begrenzt sind, beteiligen sich Banken mit unterschiedlichen Kreditangeboten. Bankkredite konzentrieren sich auf Gebäudeenergieeffizienz und grüne Mobilität. Diese Kredite haben einen niedrigen effektiven Jahreszins (effektiver Jahreszins). Dieser Prozentsatz, der die Kreditkosten angibt, hängt von der Rückzahlungsdauer ab.

Open Banking, eine disruptive Technologie für nachhaltige Finanzen

Der Begriff Open Banking bedeutet offenes Bankensystem. Open Banking betrifft viele Finanzdienstleistungen. Dieses System ermöglicht es Banken, Kundendaten mit einem autorisierten Drittanbieter (TPP) zu teilen. Bei dem autorisierten Dritten kann es sich um eine App, ein Fintech-Unternehmen, ein Technologieunternehmen oder ein Finanzinstitut handeln. Dieser Dienstleister muss eine Genehmigung einer Regulierungsbehörde einholen. Die Datenweitergabe erfolgt mit Zustimmung des Kunden.

Dieses innovative Konzept basiert auf dem Prinzip, dass Daten den Kunden gehören. Die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) regelt Open Banking. Ziel dieser Vorschriften ist es, Wettbewerb, Innovation und Transparenz im Bankensektor zu fördern. Die gemeinsame Nutzung erfolgt durch die Verwendung von Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs). Benutzer stellen somit eine Verbindung zu mehreren Diensten her, die auf einer einzigen Schnittstelle sichtbar sind. Diese Innovation optimiert das Kundenerlebnis durch den Fokus auf Dezentralisierung, Personalisierung und Sicherheit.

Open Banking im Dienste grüner Kredite

Open Banking verändert den Zugang zu Krediten, indem es den Antrags- und Bewertungsprozess vereinfacht. Kreditgeber können eine schnelle und genaue Analyse der finanziellen Situation des Antragstellers durchführen. Dieser Ansatz beschleunigt die Kreditgenehmigung. Da die Risikobewertung detaillierter ist, können Kreditinstitute günstigere Konditionen anbieten.

Darüber hinaus nutzen Dienstleister wie Younited API-Technologie, um personalisierte Angebote zu gestalten. Open Banking ermöglicht zudem eine Echtzeitüberwachung der Mittelverwendung. Das System garantiert somit, dass der grüne Kredit seinen ökologischen Auftrag tatsächlich erfüllt. Diese innovative Methode setzt auf sichere und verschlüsselte Verbindungen. Bankdaten werden immer über geschützte Kanäle übertragen. Stärkere Protokolle verringern das Risiko von Hacking oder Informationsdiebstahl.

Die traditionelle Customer Journey und das Online-Kundenerlebnis

In einer physischen Bank beginnt die Customer Journey mit der Vereinbarung eines Termins mit einem Berater. Zur Begründung Ihrer finanziellen Situation müssen Sie zahlreiche Papierdokumente vorlegen. Die Bearbeitung der Anfrage kann mehrere Tage oder sogar Wochen dauern. Diese Frist ergibt sich aus der Analyse Ihres Projekts und der finanziellen Risiken. Um die Datei fertigzustellen, muss man oft mehrmals hin und her gehen. Online-Plattformen sind rund um die Uhr verfügbar.

Bewerber reichen ihre Unterlagen jederzeit und ohne Einschränkungen der Öffnungszeiten ein. Die Bewerbung beginnt mit einer Kreditsimulation. Die Zulassungskriterien und Kreditbedingungen sind online übersichtlich aufgeführt. Sie verstehen die Bedingungen Ihrer Verpflichtung leicht. Der Antrags- und Genehmigungsprozess kann in Stunden oder sogar Minuten abgeschlossen werden. Sie können Ihr Darlehen direkt von Ihrem Online-Bereich aus verwalten.

Die notwendigen Belege

Open Banking hat den Bedarf an physischen Dokumenten reduziert. Kontoauszüge und Transaktionshistorie sind über gemeinsame Datenbanken zugänglich. Allerdings verlangt die Gesetzgebung die Vorlage bestimmter Belege. Ein Identitätsnachweis bleibt erforderlich.

Die Online-Plattform verlangt in der Regel einen gültigen Reisepass oder Personalausweis. Sie müssen außerdem einen Adressnachweis wie eine Stromrechnung oder einen Steuerbescheid vorlegen. Mitarbeiter schicken ihre Gehaltsabrechnungen. Selbstständige geben ihre Steuererklärung ab. Für bestimmte grüne Kredite ist ein Angebot oder eine Pro-forma-Rechnung erforderlich. Beim Kauf eines Elektroautos belegen der Fahrzeugschein oder die Kaufrechnung die Inanspruchnahme des Kredits.

Die Allianz zwischen Green Finance und Open Banking hat den Zugang zu ökologischen Krediten demokratisiert. Hohe Datensicherheit, Transaktionsgeschwindigkeit und Transparenz machen grüne Kredite für ein breites Publikum attraktiv.